L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance qui couvre les risques liés à l’incapacité de l’emprunteur à rembourser son prêt immobilier. Il existe plusieurs garanties possibles dans un tel contrat, parmi lesquelles :
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La garantie décès
La garantie décès est la base de toute assurance emprunteur. Elle prévoit le remboursement du capital restant dû à la banque en cas de décès de l’emprunteur. Ainsi, les héritiers de l’emprunteur n’auront pas à assumer la charge du prêt.
La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
La garantie PTIA couvre l’emprunteur en cas de perte totale et irréversible d’autonomie suite à un accident ou une maladie. Elle permet la prise en charge des mensualités restantes du prêt immobilier par l’assureur.
La garantie Invalidité
Cette garantie prend en charge le remboursement des échéances du prêt immobilier en cas d’invalidité de l’emprunteur. L’invalidité est définie comme une réduction de la capacité de travail de l’emprunteur d’au moins 66 %.
La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
La garantie ITT couvre l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire de travail suite à un accident ou une maladie. Elle prévoit la prise en charge, totale ou partielle, des mensualités du prêt immobilier pendant la durée de l’incapacité.
La garantie Perte d’Emploi
Enfin, la garantie perte d’emploi protège l’emprunteur en cas de chômage involontaire. Elle prend en charge une partie des mensualités du prêt immobilier pour une durée déterminée.
Les garanties facultatives et options supplémentaires
Outre les garanties de base évoquées précédemment, les contrats d’assurance emprunteur peuvent proposer des garanties facultatives et des options supplémentaires pour adapter la protection à vos besoins spécifiques. Voici quelques exemples de garanties et options disponibles :
La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)
La garantie IPP prend en charge le remboursement des mensualités du prêt immobilier en cas d’invalidité permanente partielle de l’emprunteur, c’est-à-dire lorsque l’incapacité de travail est comprise entre 33 % et 66 %. Cette garantie peut être utile pour les personnes exerçant un métier à risque ou ayant un mode de vie susceptible de causer ce type d’invalidité.
La garantie optionnelle Perte d’Emploi
En plus de la garantie de base perte d’emploi mentionnée précédemment, certaines assurances emprunteur proposent une garantie optionnelle pour renforcer la couverture en cas de chômage involontaire. Cette option peut prévoir, par exemple, une indemnisation plus élevée ou une durée de prise en charge plus longue.
La délégation d’assurance
La délégation d’assurance permet à l’emprunteur de souscrire une assurance emprunteur auprès d’un assureur autre que celui proposé par la banque. Cette option peut permettre de trouver un contrat d’assurance mieux adapté à vos besoins et à un coût moindre. Toutefois, il est nécessaire de s’assurer que les garanties proposées par le nouvel assureur sont au moins équivalentes à celles exigées par la banque pour accepter la délégation.
