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La législation sur le changement d’assurance de prêt.
La question du changement et de la libre concurrence être tous les assureurs est un sujet récurent qui a fait l’objet de plusieurs textes de loi successifs au cours des dernières années donnant au fur et à mesure plus de droit et de possibilité pour les clients.
La loi Lagarde
La loi Lagarde, entrée en vigueur en 2010, a renforcé les droits des emprunteurs en matière d’assurance emprunteur. Elle a instauré la possibilité pour les emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur, à condition que les garanties proposées soient équivalentes à celles proposées par la banque prêteuse. Cette loi a ainsi favorisé la concurrence entre les assureurs et permis de réduire le coût de l’assurance emprunteur pour les emprunteurs.
La loi Hamon
La loi Hamon, en vigueur depuis 2014, a simplifié la résiliation et la substitution de l’assurance emprunteur. Les emprunteurs peuvent désormais résilier leur contrat d’assurance emprunteur dans les 12 mois qui suivent la signature du prêt immobilier, sans frais ni pénalités. Ils peuvent également substituer une nouvelle assurance emprunteur à leur contrat initial, à condition que les garanties proposées soient équivalentes.
La loi Lemoine
La loi Lemoine, publiée au Journal officiel le 1er mars 2022, a apporté un changement majeur pour les consommateurs en matière d’assurance emprunteur. À partir du 1er septembre 2022, elle leur confère le droit de résilier leur assurance et de souscrire à une nouvelle assurance à tout moment. Cette loi s’applique à tous les contrats d’assurance liés à un crédit immobilier, offrant ainsi aux emprunteurs la possibilité de bénéficier d’une concurrence plus ouverte et de trouver une assurance mieux adaptée à leur situation.
Les critères pour choisir son assurance emprunteur
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il est important de bien choisir son assurance emprunteur. Voici quelques critères à prendre en compte pour faire le meilleur choix :
Le taux d’assurance
Le taux d’assurance est un pourcentage appliqué au capital emprunté. Il représente le coût de l’assurance emprunteur. Plus ce taux est faible, moins l’assurance emprunteur vous coûtera cher.
Les garanties proposées
Comme vu précédemment, les garanties proposées peuvent varier d’un contrat d’assurance emprunteur à l’autre. Il est donc essentiel de comparer les garanties offertes pour choisir l’assurance la plus adaptée à votre situation.
Les exclusions de garanties
Les exclusions de garanties sont des situations pour lesquelles l’assureur ne prendra pas en charge le remboursement des mensualités du prêt immobilier. Il est important de bien lire les conditions générales de votre contrat d’assurance emprunteur pour connaître les exclusions de garanties et éviter les mauvaises surprises.
Les délais de carence et de franchise
Le délai de carence désigne la période pendant laquelle l’assurance emprunteur ne prend pas en charge les mensualités du prêt immobilier en cas de sinistre. Le délai de franchise, quant à lui, est la période pendant laquelle l’emprunteur doit être en situation de sinistre avant que l’assureur ne prenne en charge les mensualités. Il est important de comparer ces délais pour choisir l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation.
La qualité du service client
Enfin, il est important de prendre en compte la qualité du service client de l’assureur, notamment en cas de sinistre. Un bon service client pourra vous accompagner et vous conseiller tout au long de la durée de votre contrat d’assurance emprunteur.
La comparaison et la négociation des offres d’assurance emprunteur
Afin de trouver l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre profil et à vos besoins, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Voici quelques conseils pour vous aider dans cette démarche :
Utiliser un comparateur d’assurance emprunteur en ligne
Des comparateurs d’assurance emprunteur en ligne sont disponibles pour vous permettre de comparer rapidement et facilement les offres des différents assureurs. Ces outils vous donneront une première idée des garanties proposées et des tarifs pratiqués par les assureurs.
Faire appel à un courtier en assurance emprunteur
Un courtier en assurance emprunteur pourra vous accompagner dans la recherche et la négociation des offres d’assurance emprunteur. Grâce à son expertise et à son réseau de partenaires, le courtier pourra vous proposer des offres personnalisées et adaptées à votre profil. De plus, le courtier pourra vous aider à négocier les conditions de votre contrat d’assurance emprunteur afin de vous obtenir les meilleures garanties au meilleur prix.
Négocier directement avec les assureurs
Si vous préférez gérer vous-même la recherche et la négociation de votre assurance emprunteur, n’hésitez pas à solliciter directement les compagnies d’assurance. En faisant jouer la concurrence et en mettant en avant votre profil d’emprunteur, vous pourriez obtenir de meilleures conditions pour votre contrat d’assurance emprunteur.
